Pinjaman modal usaha tanpa jaminan menjadi salah satu cara yang bisa dipilih oleh calon pelaku usaha. Opsi ini sangat bermanfaat bagi seseorang yang tidak memiliki aset atau bagi seseorang yang menghindari risiko kehilangan aset jaminan. Namun, cara memperoleh persetujuan pinjaman atau pendanaan ini umumnya lebih sulit.
Bagaimana cara mendapatkan modal usaha tanpa jaminan?
Pertimbangan utama yang harus dilakukan ketika mengajukan pinjaman adalah persoalan legalitas. Pastikan bahwa pinjaman bersumber dari pihak terpercaya dengan legalitas terakui oleh lembaga resmi pemerintah. Berkaitan dengan itu, berikut ini adalah beberapa bentuk pinjaman untuk modal usaha tanpa jaminan yang legal dan bisa jadi pilihan.
1. Pinjaman mikro atau kredit kecil
Ada banyak lembaga keuangan, baik bank maupun lembaga nonbank, yang menawarkan pinjaman mikro atau kredit kecil tanpa memerlukan jaminan. Pinjaman ini lebih banyak ditujukan bagi usaha level kecil atau menengah.
Salah satu lembaga keuangan yang memiliki layanan pendanaan ini adalah Fazz Business melalui fitur Loan. Layanan tersebut memungkinkan pelaku usaha di seluruh wilayah Indonesia bisa memperoleh modal usaha secara lebih mudah. Pengajuannya pun bisa dilakukan secara online, sehingga lebih praktis.
2. Modal ventura
Modal ventura merupakan bentuk investasi oleh perusahaan atau individu yang tertarik pada potensi pertumbuhan dan keberhasilan suatu usaha. Dalam beberapa kasus, modal ventura dapat diberikan tanpa memerlukan jaminan. Namun, biasanya investor akan meminta kepemilikan saham atau bagian dari laba usaha sebagai imbalan.
3. Crowdfunding
Crowdfunding merupakan metode pengumpulan dana dari individu atau kelompok orang yang ingin mendukung proyek atau usaha tertentu. Calon pengusaha dapat menggunakan platform crowdfunding online untuk mengumpulkan modal usaha tanpa perlu jaminan. Namun, calon pelaku usaha harus memiliki rencana bisnis yang menarik dan mampu meyakinkan calon penyumbang dana.
4. Pendanaan melalui keluarga dan teman
Bagi calon pengusaha yang baru memulai bisnis umumnya akan memanfaatkan angel investor atau pendanaan yang didasari pada kepercayaan personal. Hal ini dapat dilakukan dengan meminta bantuan kepada keluarga atau teman dekat.
Meskipun dana berasal dari keluarga atau teman dekat, tetapi tetap penting untuk memperlakukan ini sebagai transaksi bisnis yang serius. Calon pelaku usaha tetap harus menyusun perjanjian tertulis yang menjelaskan jumlah pinjaman, jangka waktu pembayaran, dan persyaratan lainnya.
5. Program pemerintah dan lembaga nonprofit
Dalam momentum tertentu, pemerintah dan lembaga nonprofit menyediakan program atau skema pembiayaan khusus untuk membantu pelaku usaha. Program tersebut umumnya dilakukan untuk memicu pertumbuhan ekonomi masyarakat sehingga tidak memerlukan jaminan aset berharga. Calon pelaku usaha bisa memanfaatkan program ini, tetapi harus memiliki dokumen atau syarat-syarat yang diwajibkan.
Syarat yang harus dipersiapkan untuk pinjaman modal usaha?
Setiap program atau lembaga pinjaman modal usaha akan memberlakukan syarat yang berbeda. Oleh karena itu, informasi yang akurat harus didapatkan sebelum mengajukan permohonan pinjaman modal. Namun, berbagai syarat umum yang lazimnya diminta oleh lembaga keuangan adalah sebagai berikut.
1. Perencanaan bisnis
Siapkan rencana bisnis secara rinci yang menjelaskan tentang visi misi bisnis, tujuan bisnis, serta strategi yang akan dilakukan. Rencana bisnis ini harus mencakup analisis pasar, profil target pelanggan, strategi pemasaran, proyeksi keuangan, dan rencana penggunaan dana pinjaman.
2. Laporan keuangan
Persiapkan laporan keuangan terbaru yang di dalamnya memuat berbagai aspek penting seperti laporan laba dan rugi, arus kas, dan neraca. Jika usaha sudah berjalan, sertakan juga laporan keuangan tahunan dalam beberapa tahun terakhir. Laporan keuangan ini akan membantu pemberi pinjaman memahami kinerja keuangan dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman.
3. Rincian dana
Jelaskan secara lengkap mengenai berapa banyak modal yang dibutuhkan dan bagaimana dana tersebut akan digunakan. Rincian penggunaan dana harus spesifik dan terperinci, misalnya untuk pembelian inventaris, peralatan, renovasi, pengembangan produk, atau ekspansi bisnis.
4. Dokumen identitas
Sediakan dokumen identitas pribadi dan dokumen identitas usaha, seperti KTP, SIUP, akta pendirian perusahaan, dan lainnya. Dokumen tersebut akan membantu memverifikasi identitas sebagai pemilik bisnis.
5. Riwayat kredit
Siapkan riwayat kredit pribadi dan usaha. Dokumen ini mencakup riwayat pembayaran pinjaman sebelumnya, kartu kredit, atau tagihan lainnya. Jika sudah memiliki riwayat kredit yang baik, maka hal tersebut dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang lebih baik.
6. Dokumen pendukung
Sediakan dokumen pendukung tambahan seperti kontrak atau perjanjian bisnis, lisensi usaha, sertifikat pendidikan atau pelatihan, dan referensi dari mitra bisnis atau pelanggan yang dapat mendukung kredibilitas bisnis.
Apa itu fitur Loan dari Fazz Business?
Loan merupakan salah satu fitur yang disediakan oleh platform layanan keuangan Fazz Business. Fitur ini memungkinkan pelaku usaha untuk memperoleh modal awal atau tambahan modal untuk mengembangkan bisnis.
Berbeda dari kebanyakan program atau layanan keuangan, Loan dapat diajukan secara online melalui dashboard Fazz Business. Pelaku bisnis dapat mengakses layanan tersebut melalui laman Loan Fazz Business ini.
Keuntungan pinjaman lewat fitur Loan dari Fazz Business?
Loan menjadi peluang menguntungkan bagi pelaku bisnis karena menawarkan batas bantuan pendanaan hingga Rp2 miliar dengan bunga mulai dari 1% saja. Apalagi, jangka waktu pembayarannya cukup fleksibel dengan keleluasaan memilih waktu pelunasan mulai dari 30 hari hingga 360 hari.
Fitur ini memang dirancang untuk membantu pertumbuhan bisnis. Oleh karena itu, persyaratan pengajuan pinjamannya pun relatif mudah dan cepat. Selain itu, waktu verifikasinya pun lebih cepat ketimbang pinjaman konvensional. Dengan begitu, pelaku bisnis dapat segera melakukan revisi pengajuan jika ada kesalahan atau ketidaklengkapan dokumen.
Pinjaman apa saja yang bisa diajukan melalui fitur Loan dari Fazz Business?
Pada dasarnya, dana pinjaman yang diajukan melalui Loan Fazz Business cukup fleksibel sesuai kebutuhan bisnis. Namun, beberapa kebutuhan dana utama yang bisa diajukan langsung adalah seperti modal awal usaha, pembiayaan faktur, pembiayaan pesanan PO konsumen, dan pendanaan settlement atau pelunasan.
Dalam pembiayaan faktur, pemilik bisnis dapat mencairkan dana hingga 80%dari jumlah keseluruhan invoice konsumen. Dengan begitu, bisnis dapat membeli bahan dan melakukan produksi tanpa harus menunggu konsumen melakukan pelunasan pesanan.
Hampir mirip dengan pembiayaan faktur, pelaku bisnis juga dapat menggunakan bukti purchase order dari konsumen sebagai bukti syarat pengajuan pinjaman. Dengan kata lain, layanan ini memungkinkan pelaku bisnis bisa memperoleh dana untuk keperluan produksi dari Fazz Business tanpa aset barang.
Loan Fazz Business juga dapat digunakan untuk menyelesaikan suatu transaksi melalui pembiayaan settlement. Dengan begitu, pelaku bisnis dapat lebih cepat menyelesaikan pembayaran kepada pemasok barang atau produsen penyedia barang mentah.
Selain itu, ada juga fitur layanan Flexpay yang bisa menjadi solusi bagi UMKM. Bentuk pendanaan yang memungkinkan bisnis bisa memperoleh hingga Rp200 juta ini dapat dilakukan hanya dalam hitungan menit saja. Artinya, pelaku bisnis tidak perlu persyaratan rumit dan waktu verifikasi lama. Beberapa syarat yang harus disiapkan hanya seperti KTP, NPWP dan foto diri.
Bagaimana cara mengajukan pinjaman lewat fitur Loan?
Proses pengajuan pendanaan melalui fitur Loan Fazz Business bisa dilakukan dengan mudah secara online. Namun, terlebih dahulu Anda harus mendaftar akun Fazz Business.
Setelah memiliki akun Fazz Business, Anda dapat masuk ke dashboard akun dan memilih tab Loan. Di sana akan ada beberapa pilihan tindakan. Untuk mengajukan pinjaman, pilih Apply Loan. Selanjutnya, isi beberapa data informasi yang diminta, seperti dokumen KTP hingga jumlah pinjaman yang diinginkan.
Setelah pengajuan dilakukan, silahkan memantau status persetujuan. Dana akan dikirimkan ketika status pengajuan pinjaman telah berubah dari Pending Approval menjadi Approval.
