Pinjaman UMKM online menjadi salah satu cara mudah bagi pelaku bisnis untuk memperoleh tambahan modal usaha. Selain lebih mudah dalam proses pengajuannya, opsi ini dapat dimanfaatkan oleh lebih banyak pelaku bisnis karena dapat diakses dari rumah.
Apa itu pinjaman produktif
Pinjaman produktif adalah jenis pinjaman yang diberikan kepada individu atau kelompok usaha kecil dengan tujuan meningkatkan produktivitas dan pendapatan. Janis pinjaman ini biasanya digunakan untuk membiayai kegiatan usaha, seperti pembelian modal kerja, peralatan usaha atau inventaris, pengembangan produk baru, dan memperluas usaha.
Pinjaman dana produktif dapat diberikan oleh lembaga keuangan, seperti bank, koperasi, atau lembaga mikrofinansial. Hal itu dilakukan dengan menimbang kelayakan peminjam berdasarkan potensi penghasilan masa depan dan kemampuan untuk mengelola usaha dengan baik.
Pinjaman produktif biasanya memiliki bunga lebih rendah dan jangka waktu lebih panjang dibandingkan dengan pinjaman konsumtif. Hal tersebut bertujuan untuk meningkatkan produktivitas dan pendapatan bisnis, sehingga perkembangan usaha tidak terganggu.
Alasan UMKM membutuhkan pinjaman
Pelaku usaha memang sangat umum mengajukan pinjaman untuk melangsungkan bisnisnya. Berbagai alasan yang membuat Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) membutuhkan pinjaman di antaranya adalah sebagai berikut.
1. Modal usaha yang terbatas
UMKM seringkali memiliki modal usaha yang terbatas untuk membiayai kegiatan operasional dan pengembangan. Dengan adanya pinjaman, UMKM dapat memperoleh modal yang cukup untuk membiayai kegiatan usaha dan meningkatkan produktivitas.
2. Keinginan untuk memperluas usaha
Pelaku UMKM yang ingin memperluas usahanya membutuhkan dana lebih besar. Pinjaman dapat membantu UMKM memperoleh modal untuk membeli peralatan baru, membuka cabang baru, dan mengembangkan produk baru.
3. Bertujuan untuk meningkatkan daya saing
Bisnis UMKM yang memiliki modal usaha cukup dapat meningkatkan daya saingnya dengan menambah kualitas produk atau layanan. Pinjaman dapat digunakan untuk membiayai pembelian bahan baku yang lebih baik, pelatihan karyawan, atau pemasaran yang lebih efektif.
4. Mengatasi kesulitan finansial
Pada saat-saat tertentu, UMKM dapat menghadapi kesulitan finansial karena berbagai faktor seperti perubahan pasar atau musim yang kurang menguntungkan. Pinjaman dapat membantu UMKM mengatasi kesulitan finansial dengan memberikan modal untuk melanjutkan operasional usaha.
5. Meningkatkan akses ke pasar
UMKM yang memiliki modal usaha cukup dapat memperluas jangkauan pasar dan meningkatkan penjualan. Pinjaman dapat membantu UMKM memperoleh modal yang cukup untuk memasarkan produknya secara lebih efektif, membuka jalur distribusi baru, atau memperluas area pemasaran.
Manfaat pinjaman UMKM online
Pinjaman UMKM online atau biasa disebut fintech lending, adalah jenis pinjaman yang diberikan secara online oleh platform layanan keuangan kepada UMKM memenuhi syarat. Beberapa manfaat dari pinjaman UMKM online antara lain adalah sebagai berikut.
1. Meningkatkan modal usaha
Dengan mendapatkan pinjaman modal usaha, pelaku usaha dapat meningkatkan modal usahanya dan memperbesar peluang untuk mengembangkan bisnis.
2. Membantu mengatasi masalah keuangan
Pinjaman modal usaha juga dapat membantu pelaku usaha untuk mengatasi masalah keuangan yang muncul dalam bisnis. Bantuan modal tersebut dapat digunakan untuk biaya operasional yang meningkat, pembayaran utang, dan sebagainya.
3. Menambah kapasitas produksi
Pinjaman modal usaha dapat digunakan untuk meningkatkan jumlah kapasitas produksi. Dengan begitu, pelaku usaha dapat memenuhi permintaan pasar dan meningkatkan omzet bisnisnya.
4. Mendapatkan kesempatan bisnis baru
Pinjaman modal usaha juga dapat membuka kesempatan bisnis baru bagi pelaku usaha, seperti membuka cabang baru, melakukan diversifikasi produk, dan sebagainya.
5. Meningkatkan kredibilitas bisnis
Dengan mendapatkan pinjaman modal usaha, pelaku usaha dapat meningkatkan kredibilitas bisnisnya di mata pihak lain, seperti investor, bank, atau pemasok bahan baku. Hal ini akan memudahkan dalam mendapatkan dukungan finansial dan kerja sama bisnis.
Kelebihan pinjaman UMKM online
Ada berbagai cara yang bisa dilakukan pelaku usaha dalam mendapatkan modal. Dari beberapa cara tersebut, pinjaman modal adalah pilihan yang banyak diambil karena lebih menguntungkan. Beberapa kelebihan pinjaman UMKM online atau fintech lending antara lain adalah sebagai berikut.
1. Mudah dan cepat
Pinjaman UMKM online dapat diajukan secara mandiri dan proses persetujuan biasanya lebih cepat daripada pinjaman konvensional. Peminjam hanya perlu mengisi formulir aplikasi dan melengkapi dokumen persyaratan, lalu proses persetujuan dapat dilakukan dalam waktu singkat.
2. Persyaratan yang lebih fleksibel
Platform fintech yang menawarkan pinjaman UMKM online biasanya menawarkan berbagai pilihan produk dan persyaratan yang lebih fleksibel, seperti jangka waktu yang lebih pendek atau bunga yang lebih rendah.
3. Tidak memerlukan jaminan
Berbeda dengan pinjaman konvensional, pinjaman UMKM online umumnya tidak memerlukan jaminan berupa barang. Hal ini membuat lebih mudah untuk diakses oleh UMKM yang belum memiliki aset besar.
4. Mudah diakses
Pinjaman UMKM online dapat diakses oleh pelaku usaha di mana saja menggunakan perangkat elektronik selama dapat terhubung ke internet, seperti smartphone atau komputer. Hal ini memudahkan UMKM yang berada di daerah terpencil atau sulit mengakses layanan keuangan secara fisik.
5. Pencairan dana yang cepat
Setelah pinjaman disetujui, dana pinjaman dapat dicairkan dalam waktu yang lebih singkat daripada pinjaman tradisional. Dalam banyak kasus, kelebihan ini menyelamatkan bisnis yang terancam bangkrut.
6. Lebih transparan
Platform fintech yang menawarkan pinjaman UMKM online biasanya menyediakan informasi yang lebih transparan mengenai produk dan persyaratan pinjaman. Hal itu membuat peminjam dapat memilih produk tepat kebutuhan dan sesuai dengan skala bisnisnya.
7. Peningkatan kredibilitas
Dengan mengambil pinjaman UMKM online dari platform fintech yang terpercaya, UMKM dapat meningkatkan kredibilitas dan citra bisnisnya di mata pihak lain, seperti investor, pelanggan, atau pemasok.
Pinjaman UMKM online melalui layanan Loan Fazz Business
Untuk mendapatkan modal berbagai keperluan bisnis, pelaku usaha dapat memanfaatkan layanan keuangan Fazz Business. Platform ini menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk pinjaman modal usaha melalui fitur Loan.
Fitur Loan yang terdapat pada platform layanan keuangan Fazz Business dapat dimanfaatkan untuk memperoleh modal usaha hingga Rp2 miliar. Istimewanya, pengembalian modal tersebut dapat dilakukan secara fleksibel sesuai perencanaan keuangan masing-masing bisnis.
Pelaku usaha dapat mengajukan pinjaman modal produktif melalui Loan dengan beberapa tujuan, misalnya seperti:
1. membayar faktur atau kekurangan tagihan pembayaran untuk membeli bahan mentah, dengan nilai 80% dari total invoice yang dilakukan
2. pembiayaan pre-order untuk usaha yang membeli barang tertentu dengan tujuan dijual atau diolah kembali
3. mendanai usaha baru atau mengembangkan usaha yang telah berjalan.
Tertarik mendapatkan pinjaman usaha bagi bisnis UMKM Anda? Ajukan sekarang di layanan loan dari Fazz Business!
