Kredit tanpa agunan adalah salah satu pinjaman yang bisa dipilih. Jenis pinjaman usaha saat ini memang cukup beragam. Salah satu yang mudah untuk Anda andalkan adalah pinjaman tanpa jaminan. Jenis pinjaman ini menawarkan beberapa kemudahan yang tidak dimiliki pinjaman lain. Namun, ada juga kekurangannya yang perlu diperhatikan.
Definisi Kredit Tanpa Agunan (KTA)
KTA atau Kredit Tanpa Agunan adalah sebuah produk pinjaman yang disediakan oleh lembaga perbankan tanpa mensyaratkan nasabahnya untuk memberikan jaminan berupa harta atau aset, sebagaimana umumnya dilakukan oleh lembaga keuangan lainnya.
Nasabah atau calon peminjam dalam konteks KTA dapat memperoleh dana pinjaman yang dibutuhkan tanpa wajib menyerahkan jaminan berupa aset, seperti BPKB kendaraan, sertifikat rumah atau tanah, yang biasanya diperlukan oleh lembaga keuangan konvensional.
Pinjaman usaha tanpa jaminan yang satu ini disediakan oleh pihak bank. Kebanyakan sebenarnya untuk tujuan konsumtif, tapi ada juga yang menyediakan khusus untuk pengembangan usaha.
Pihak bank tidak akan meminta jaminan untuk Anda, tapi tentu ada syarat yang harus Anda penuhi untuk bisa lolos kredit.
Lalu, pinjaman ini juga memiliki bunga yang cukup tinggi dengan waktu pengembalian yang cenderung singkat. Anda bisa memanfaatkannya sesuai dengan kebutuhan.
Hampir semua bank di Indonesia menyediakan kredit jenis ini, jadi Anda akan mudah mencarinya, terutama di dekat domisili.
Baca juga : P2P Lending Adalah: Definisi, Keuntungan, dan Cara Kerja
Keunggulan dan Kekurangan Kredit Tanpa Agunan
KTA memiliki beberapa keunggulan, yang antara lain adalah proses pencairan yang cepat dan mudah, dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan seperti modal usaha atau biaya hidup, dan pencairan dana yang cenderung lebih efisien.
Di sisi lain, terdapat beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan untuk mengajukan KTA, antara lain suku bunga yang cenderung tinggi karena ketidakwajiban peminjam menyediakan jaminan, plafon pinjaman yang terbatas hingga maksimal 200 juta, dan beberapa bank yang mengharuskan nasabah memiliki kartu kredit aktif sebagai syarat pinjaman.
Baca juga : 7 Jenis Pinjaman Tanpa Jaminan Terbaik untuk Usaha
Jenis-jenis Kredit Tanpa Agunan
Kredit Tanpa Agunan juga memiliki berbagai jenis yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Beberapa di antaranya adalah:
KTA Payroll
Diperuntukkan bagi pegawai dengan gaji tetap, dengan adanya sistem pembayaran gaji yang dapat meningkatkan keyakinan pihak bank terhadap kemampuan peminjam dalam melunasi kredit.
KTA Dana Cepat
Menawarkan proses pencairan dana yang cepat, di mana dana dapat dicairkan dalam waktu singkat, seringkali kurang dari satu minggu.
KTA Bisa Bayar Awal
Merupakan jenis KTA yang tidak memberlakukan biaya penalti jika nasabah melakukan pelunasan di awal atau lebih cepat dari tenor yang disepakati.
KTA Tenor Panjang
Produk pinjaman dengan jangka waktu pelunasan yang relatif lama, seringkali mencapai lebih dari 3 tahun.
KTA Tanpa Kartu Kredit
Cocok bagi yang tidak memiliki kartu kredit, namun tetap membutuhkan pinjaman dengan jumlah yang cukup besar.
Baca juga : Mengenal Pajak atas Bunga Pinjaman dan Ketentuannya
Syarat Pengajuan Kredit Tanpa Agunan
Persyaratan pengajuan KTA melibatkan kelengkapan dokumen seperti identitas diri, fotokopi buku tabungan, fotokopi kartu kredit (jika dimiliki), dan slip gaji atau bukti penghasilan. Untuk Anda yang mau mengajukan kredit usaha tanpa jaminan, biasanya syarat-syarat ini yang akan diminta.
- Warga Negara Indonesia dibuktikan dengan tanda pengenal KTP.
- NPWP usaha yang dijalankan atau pribadi.
- Bukti surat usaha seperti SIUP.
- Menjalankan usaha minimal 1 tahun.
- Memiliki score kredit yang bagus.
- Laporan keuangan usaha atau rekening koran untuk usaha.
Masing-masing syarat ini bisa berbeda di setiap lembaga keuangan yang Anda jadikan sebagai tempat pengajuan pinjaman.
Syarat harus diperhatikan dan diikuti dengan baik karena menjadi petunjuk agar pengajuan pinjaman Anda disetujui.
Pinjaman usaha dengan fitur Loan dari Fazz Business
Anda yang memerlukan kredit atau pinjaman usaha dapat mengandalkan fitur Loan yang dimiliki oleh Fazz Business? Cocok untuk pebisnis pemula yang masih merintis usahanya.
Anda bisa mengajukan kredit yang jumlahnya sampai Rp2 miliar. Pengembaliannya pun lebih fleksibel dengan bunga sebesar 1% per bulannya. Fitur Loan Fazz Business memiliki beberapa pilihan untuk Anda seperti:
- Pembiayaan faktur yang merupakan pinjaman invoice financing yang menyediakan pinjaman 80% dari faktur yang Anda punya.
- Pinjaman PO yang memudahkan Anda untuk melakukan pemesanan di muka.
- Kredit khusus UMKM dari pendanaan.
